Laenutüüp
Laen kinnisvara tagatisel — suurem summa olemasoleva vara toel
Laen kinnisvara tagatisel tähendab laenu, mille tagatiseks seatakse sulle kuuluv korter, maja või maatükk. Tagatis lubab laenuandjal pakkuda suuremat summat ja madalamat intressi kui tagatiseta laenul. Ohutusportaal koondab kinnisvara tagatisel laenude tingimused ühte vaatesse, et saaksid kõrvutada intressi, KKM-i ja tähtaega enne taotlemist.
Hea teada
Kinnisvara tagatisel saab laenu sageli ka ilma palgatõendita, sest laenuandja vaatab eelkõige tagatise väärtust — kuid maksevõimet hinnatakse ikka.
kuni 70–80%
vara väärtusest laenusummana
3 000–100 000€
tüüpiline summavahemik
kuni 20 a
pikk tagasimakse periood
Ohutusportaal ei ole laenuandja ega väljasta laene. Lõplikud tingimused, vara hindamise ja hüpoteegi seadmise otsustab laenuandja.
Tagatislaenude võrdluses muu hulgas
3 000–100 000€
tüüpiline summavahemik
70–80%
laen vara turuväärtusest (LTV)
kuni 240 kuud
pikim tagasimakse periood
0€
võrdluse hind kasutajale
Kinnisvara tagatisel laen numbrites
Illustratiivsed suurusjärgud aitavad mõista, mille poolest tagatisega laen erineb tagatiseta tarbimislaenust. Numbrid ei ole pakkumine ega garanteeri tingimusi.
Allikas: Ohutusportaal partnerite avalikud tagatislaenu tingimused.
Mis on laen kinnisvara tagatisel ja millal see sobib
Vaja on suuremat summat, kuid tagatiseta laenu tingimused ei sobi
- Tarbimislaenu summa on liiga väike või intress liiga kõrge
- Sissetulek on ebaregulaarne või palgatõendit pole võimalik esitada
- Mitu väikest kohustust tuleks koondada ühe soodsama laenu alla
Olemasolev kinnisvara avab suurema ja soodsama laenu
- Tagatis lubab suuremat summat ja tavaliselt madalamat intressi
- Pikem tähtaeg hoiab kuumakse jõukohasena
- Sobib remondiks, võlgade refinantseerimiseks või suuremaks investeeringuks
Tagatislaen on tõsine kohustus — makseraskuste korral võib laenuandja tagatiseks oleva kinnisvara müüa. Laena vaid summa, mille tagasimakse mahub kindlalt eelarvesse.
Kuidas taotleda laenu kinnisvara tagatisel
Tagatislaenu menetlus on põhjalikum kui kiirlaenul, sest lisandub vara hindamine ja hüpoteegi seadmine. Ohutusportaal aitab esimese sammu — pakkumiste võrdluse — kiiremaks ja läbipaistvamaks teha.
- 1
Võrdle tingimusi
Kõrvuta tagatislaenude intressi, KKM-i ja maksimaalset summat ühes vaates.
- 2
Esita taotlus ja vara andmed
Märgi tagatiseks pakutav kinnisvara ja soovitud summa laenuandja lehel.
- 3
Vara hindamine
Laenuandja korraldab kinnisvara hindamise, et määrata maksimaalne laenusumma.
- 4
Leping ja hüpoteek
Pärast otsust sõlmitakse leping ja seatakse notari juures hüpoteek; seejärel laekub raha.
Kinnisvara tagatisel laenu kalkulaator
Summa
Tähtaeg
Intress (aastas)
Maksetüüp
Arvutus on illustratiivne ega ole pakkumine ega tingimuste garantii. Täpne intress, KKM ja summa sõltuvad vara hindamisest ja laenuandjast.
Kinnisvara tagatisel laenude võrdlus
Üks esiletõstetud tagatislaen ja ülejäänud pakkumised kompaktses nimekirjas.
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100–20000€
Intress
al 6.9% aastas
KKM
20.79%-59.9%
Tähtaeg
96 kuud
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Intressi võrdlus
alates 9.99% aastas
KKM
25.04%
Tähtaeg
120 kuud
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Intressi võrdlus
al 2% kuus
KKM
26,85%-52.08%
Tähtaeg
60 kuud
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Intressi võrdlus
al 24% aastas
KKM
46.69%-47.04%
Tähtaeg
60 kuud
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Intressi võrdlus
al 2% kuus
KKM
50.80%
Tähtaeg
60 kuud
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Intressi võrdlus
37.85% aastas
KKM
45,89%
Tähtaeg
60 kuud
Pakkujate juurde viivad lingid on partnerlingid. Tagatislaenu tingimused, vara hindamine ja hüpoteegi seadmine sõltuvad laenuandjast ning tuleb pakkuja lehel üle kontrollida.
Kui palju laen kinnisvara tagatisel tegelikult maksab
Näidis: 30 000€, 120 kuudTagatislaenu kogukulu kujundavad intressi kõrval ka ühekordsed kulud: vara hindamine, lepingu- ja notaritasu ning hüpoteegi seadmine. Näidisarv aitab mõista, millest kogukulu koosneb. Summad on illustratiivsed.
30 000€
Laenusumma
+11 600€
Ülemaksmine
12%
KKM (näidis)
120 kuud
Tähtaeg
| Komponent | Summa |
|---|---|
| Laenu põhiosa | 30 000€ |
| Intress | 10 700€ |
| Hindamis-, lepingu- ja notaritasu | 900€ |
Summad on illustratiivsed. Täpne kogukulu sõltub pakkujast — kontrolli KKM, hindamis- ja notaritasud laenuandjalt.
Kellele tagatislaen sobib ja kellele mitte
Lühike juhis, millal kinnisvara tagatisel laen on mõistlik valik ja millal tasub kaaluda väiksemat tagatiseta laenu või alternatiivi.
Sobib hästi
Vajad suuremat summat pikemaks ajaks, omad koormamata kinnisvara ja suudad tagasimakse stabiilselt katta.
Sobib tingimustega
Sissetulek on ebaregulaarne või palgatõendit pole — siis kaalub laenuandja eelkõige vara väärtust, kuid hindab ka maksevõimet.
Kaalu alternatiive
Kui vajad väikest summat lühiajaliselt, on tagatiseta tarbimislaen lihtsam — tagatise seadmine ei tasu siis ära.
Kinnisvara tagatisel laenu nõuded
Tüüpilised tingimused, mida laenuandjad tagatislaenu puhul ootavad. Märgi enda jaoks üle.
Kui need tingimused kehtivad, saad tagatislaenude pakkumisi mõtestatult võrrelda.
Täpsed nõuded sõltuvad laenuandjast ja tagatise väärtusest; olemasolevad hüpoteegid ja maksehäired karmistavad tingimusi.
Tagatislaenu tingimused, mida võrrelda
Kinnisvara tagatisel laenu kogukulu kujundavad intress, KKM, tähtaeg ja vara hindamisega seotud ühekordsed kulud. Tagatise tõttu on tingimused tavaliselt soodsamad kui tagatiseta laenul.
Intress ja KKM
Laenusumma ja LTV
Hindamis-, notari- ja hüpoteegitasu
Tähtaeg ja kuumakse
Ennetähtaegne tagasimakse
30 000€, 120 kuud, KKM ca 12% — kogukulu ligikaudu 41 600€.
Kuna summa ja tähtaeg on suured, mõjutab juba 1–2-protsendiline intressivahe kogukulu tuhandetes eurodes — hoolikas võrdlus tasub end ära.
Lõplikud tingimused, sealhulgas laenusumma ja intress, kinnitab laenuandja pärast vara hindamist.
Krediidivõime ja tagatislaen: müüdid ja faktid
Tagatis vähendab laenuandja riski, kuid ei asenda maksevõime hindamist — krediidiajalugu ja olemasolevad kohustused mõjutavad ikka summat ja intressi.
Mis hinnangut mõjutab
Tagatise väärtus
Vara turuväärtus ja koormatus määravad maksimaalse laenusumma.
Maksehäired
Aktiivne häire ei välista tagatislaenu, kuid karmistab tingimusi.
Kohustuste maht
Olemasolevad laenud ja varasem hüpoteek vähendavad vaba tagatist.
Maksekäitumine
Korrektne tagasimakse ajalugu parandab intressi väljavaateid.
Müüt vs fakt
Müüt
Tagatisega antakse laenu kõigile ilma kontrollita.
Fakt
Laenuandja hindab nii vara väärtust kui ka maksevõimet.
Müüt
Palgatõendita laenu üldse ei saa.
Fakt
Kinnisvara tagatisel kaalutakse taotlust ka ilma palgatõendita, vara väärtuse põhjal.
Müüt
Maksehäirega tagatislaenu kunagi ei saa.
Fakt
Mõni pakkuja kaalub maksehäirega taotlust, kuid kallimatel tingimustel.
Müüt
Tagatis muudab laenu täiesti riskivabaks.
Fakt
Makseraskuste korral võib laenuandja tagatiseks oleva vara müüa.
Soft check on informatiivne päring ega mõjuta hinnangut; laenutaotlusel tehtud hard check võib jätta krediidiajalukku jälje.
Kust krediidiajalugu kontrollida
Alusta tagatislaenu võrdlust
Andmeid kasutatakse võrdluseks ega jagata laenuandjatega ilma sinu nõusolekuta.
Võrdle kinnisvara tagatisel laene enne taotlemist
Kõrvuta intressi, KKM-i ja maksimaalset summat ühes vaates — võrdlemine on tasuta ja kohustuseta.
Sinu valik 30 000€ · 120 kuud
Lõplikud tingimused ja vara hindamise tulemuse kinnitab laenuandja.
Kinnisvara tagatisel laen on võimas tööriist suure vajaduse jaoks, kuid pane tähele: tagatiseks panid oma kodu — kaalu tagasimakset alati kõige halvema, mitte parima stsenaariumi järgi.
- Tagatis annab soodsama intressi, kuid suurendab riski kaotada vara
- Arvesta kogukulus ka hindamis-, notari- ja hüpoteegitasu, mitte ainult intressi
- Pikk tähtaeg langetab kuumakset, ent kogukulu kasvab tuhandetes eurodes
Ohutusportaal toimetus
Finantstoodete ekspert
Laen kinnisvara tagatisel — korduma kippuvad küsimused
Enne tagatislaenu taotlemist
Lühikesed vastused levinud küsimustele kinnisvara tagatisel laenu summa, tingimuste, vara hindamise ja taotlemise kohta.
Võrdle pakkumisiVastused on üldised. Konkreetse laenu tingimused ja vara hindamise tulemuse kontrolli laenuandjalt.
Mis on laen kinnisvara tagatisel?
Kui suure summa saab kinnisvara tagatisel?
Kas saab laenu kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita?
Kas saab laenu kinnisvara tagatisel maksehäirega?
Kuidas hinnatakse kinnisvara väärtust?
Mis vahe on hüpoteeklaenul ja tagatiseta tarbimislaenul?
Kas tagatiseks saab seada ka ostetava kinnisvara?
Kas ettevõte saab laenu kinnisvara tagatisel?
Mis saab varast, kui ma laenu tagasi ei maksa?
Kas Ohutusportaal annab laenu kinnisvara tagatisel?
Miks tagatislaenust keelduti ja mida teha
Levinud kinnisvara tagatisel laenust keeldumise põhjused koos konkreetsete sammudega olukorra parandamiseks.
Kontrolli oma krediidiajalugu enne uut tagatislaenu taotlust:
CreditinfoTagatislaenu regulatsioon ja sinu õigused
Uuendatud 2026
Lühike ülevaade sellest, kes Eesti tagatislaenuturgu reguleerib ja millised õigused on kinnisvara tagatisel laenu võtjal.
Finantsinspektsioon
Finantsinspektsioon teostab järelevalvet litsentseeritud krediidiandjate üle Eestis, sealhulgas kinnisvara tagatisel laenu pakkujate.
Kuidas kontrollida laenuandja litsentsi?
Mis on standardne eelinfo (ESIS)?
Kuhu pöörduda kaebusega?
Ametlikud allikad